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家庭財務管理入門:消費分析×儲蓄觀念×投資要點,細談理財觀念和盈利法則
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家庭財務管理入門:消費分析×儲蓄觀念×投資要點,細談理財觀念和盈利法則

作者: 埃爾伍德.洛依德
出版社: 崧燁文化
出版日期: 2023-01-17
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內容簡介

【數十年來歐美理財暢銷書,歷久不衰的經典!】
【無數家庭奉為圭臬的理財寶典!】

年輕人該如何踏出有效理財的第一步?
如何辨別好投資與壞投資?
該怎麼判斷這支股票的價值?
家庭中遇到的各種財務難題,本書將逐一解密!

  ▎沒有足夠的存款,該步入婚姻、生小孩嗎?
  若沒有足夠資金養育孩子,你該每月預留多少存款來做準備?
  孩子長大之後,飲食、日用、醫療、教育都是不可免的開銷,
  甚至不包括有些父母要花更大財力培養出優秀的孩子!
  因此,明確有效的投資理財永遠不嫌早!

  ▎是「投資」?還是「投機」?
  為了保護人們因冒進、未經審慎評估的投資而遭受損失,美國各州制定「藍天法案」,或至少確保有公平合理的機會避免損失,然而該法案雖被認為牢不可破,卻也未必能全面地保護人民,只因危險投資都來自於人們的「投機」心理!

  甚至有金融家直言:「有時看起來大眾似乎樂於被剝削,唯一的方式便是讓他們從經驗中學習,若因此損失個一兩次,那麼未來就會變得更加小心謹慎了」。

  ▎股票新手第一課:Walk, don't run.
  投資股票總會遇到的問題:如何才能區別好與壞?
  「投資前先調查」是簡單的一句話,卻很少人能確實遵守,
  許多人懷抱著一夜暴富的希望,儘管失敗的例子屢見不鮮,卻仍前仆後繼盲目投入。
  因此對投資新手而言,「安全」是首要考量的因素,收益多寡反而是次要條件。

  ▎6大年齡段的投資方針
  .30歲以前:「謹慎」為唯一法則,最高信用等級的債券為最佳選擇!
  .30到35歲:累積資產的階段,可選擇有良好發展前景的公司的特別股與優質債券。
  .35到40歲:成熟的巔峰階段,可投資稍有風險但收益較高的股票或債券。
  .40到45歲:累積資產的末期,應謹慎,但若經濟能力允許,可選擇風險較高的投資。
  .45到50歲:此階段的損失難以重新獲得,應盡量只選擇優質債券、特別股。
  .50到65歲:獲得大的收益並非此階段的目的,以保住本金為主,以最優質的債券為投資標的。

本書特色

  本書旨在傳達正確的投資理財觀念,從家庭收支、個人消費習慣談起,分析各階段的合理消費行為和投資方針,並針對保險、房地產、股票、證券、遺產信託等方面進行客觀精準的探討,適合各階段對投資理財有需求的讀者閱讀。
 


作者介紹

作者簡介

埃爾伍德.洛依德(Elwood Lloyd)


  美國著名財經記者、編輯和財經作家,時任《洛杉磯晚報》財經版主任編輯,兼任富比士集團財經出版部主任。

譯者簡介

胡彧


  資深撰稿人。編譯有:《好孩子是這樣教育的》、《節儉決定幸福》、《締造帝國經濟的50位巨人》、《品格》、《立足商界》、《理財智慧書》等多部外國圖書。
 


目錄

前言
經營家庭如同經營一份事業

第1章 預算與開銷
面對現實
無節制的攀比是愚蠢的行為
經營家庭要編收支預算
家庭開支的六大面向
遠離債務,創造盈餘
職業女性消費模式的建議

第2章 家庭「夥伴」的責任
丈夫和妻子的職責
建立節儉基金的必要性
吝嗇不等於節儉
如果不工作,就談不上存錢
保險的重要性
管理丈夫的藝術
在離開父母身邊時就開始學習經營家庭
家庭日常消費的潛規則

第3章 家庭生活的第一年
奠定長遠婚姻的基礎
打造自己的小窩的必要性
限制對分期購物的欲望

第4章 養育子女的家庭計畫
以充足的準備迎接新生兒到來
教育是筆很大的開支
保險理財計畫
孩子求學期間的消費支配
讓孩子樹立節儉意識的妙法
6歲起即可進行理財教育
一分耕耘,一分收穫
利用既有資金進行安全投資

第5章 家園建設
快樂家園計畫
房地產的相關知識
資金來源
地產的選擇
超出自己能力的消費是錯誤的
環境好才是優質的居家選擇
投資房子甚於投資土地
出手前多做調查,就能減少錯誤投資
關於建屋貸款
關於建築和貸款協會
關於承包商的7點建議
關於融資承包商
公共責任保險必不可少
合理的裝修費用
將房子轉換成家

第6章 保險
保險與融資
5個要預防的一般風險
各行各業生涯資產分布狀況
年輕人資產管理的第一課

第7章 證券
採取適當投資來實現財務獨立
儲蓄與償債整合計畫
投資新手與其冒險,不如觀望
債券的安全性優於股票
如何判斷股票價值?
投資不應該「孤注一擲」
投資的6個年齡段
工業股票
公用事業股票
關於投資的5點建議

第8章 用投資來累積資產
穆迪投資建議
美國鋼鐵大王的投資建議
五大投資標的
投資的部位配置
不同階層的投資策略
投資證券的四大考慮

第9章 養老
為晚年及早做準備
年長者理應擁有自己的家
如何為老年生活而投資?

第10章 遺囑、信託和遺產
立遺囑的必要性
委託專業人士或公司服務的益處
信託的好處
自願信託(生前信託)
保險信託
遺產管理
受信託人的職責

第11章 量身訂做理財計畫
善用分期付款
活用閒置資金
除了謀生,工作也為滿足生活的樂趣
藍天法案
不要想「一夜暴富」
用資訊來取代猜想
善待錢,它能為你效勞
兩個理財的基本原則

第12章 你應該要知道的金融常識